ＦＰ（ファイナンシャルプランナー）による家計診断・ライフプラン相談を受けてきました。
住んでいる自治体の取り組みで、無料でプロのＦＰ（ファイナンシャルプランナー）の先生に相談できるということで、昨日受けてきました。
非常に得るものが多かったので、共有します。
子育て世帯のライフプランニングに少しでもお役に立てれば幸いです。
我が家のスペック
- ４人家族（子は３歳と２歳）
- 一馬力
- 賃貸
１．家計診断
毎月の収支も年間通しての収支も赤字ではなく、貯蓄もできているということで「健全」という判定を受けました。
予算を決めて家計簿をつけてやりくりしている妻に感謝。
２．教育資金
学資保険で一人当たり３３０万円あれば、国公立大学自宅生なら２～３年分まかなえるということで、問題なしでした。
３．老後資金
３５年も先のことなので判断が難しいため、考え方を知っておいてください。ということでした。
老後資金の考え方
- 老後資金は６５歳までに１人あたり３０００万円必要。
- 基本的な生活費は年金でまかなう。
- 退職金はすべて老後資金にあてること。
- ６５歳～９０歳までの２５年間で使い切る想定。
老後資金３０００万円／１人の内訳
４．車の維持費
車両保険はなくしましょう。という結果でした。北海道の冬を越したのでもう外します。
５．保険
年間保険料で年間賞与を使い果たしており、「要見直し」となりました。
先生からのアドバイス
- 貯蓄型の保険によって家計が圧迫されているので、掛け捨てに切り替えましょう
- がん治療で月額30万円もいらないのでは？がん診断一時金に寄せた方がいいですよ。働けなくなっても１年６ヶ月は給与の６割が保障される傷病手当金があるし。
- がんに特化するよりも、死亡保障にまとめた方が無駄がないですよ。
- 医療費が月１０万円以上かかったら、それ以上は返金される高額療養費制度もある。がん保険も医療保険もそこまでいらない。いるのは死亡保障。
- 子ども一人当たり１０００万円の死亡保障が必要。貯蓄型保険ばかりのため額が足りていない。掛け捨ての生命保険に一本入った方がいい。
ほけんの窓口やＦＰエージェント等で保険に入ってましたが、今後は契約前にＦＰの先生に意見を求めるようにしようと思いました。セカンドオピニオン大事。
６．ＦＰの先生の相談料
今回は無料でかつ子どもの世話も自治体の方が見てくれました。
本当は、子ども預かりなしで１時間５４００円みたいです。
タダより高いものはないという言葉の通り、今までの無料相談は客観的な意見をもらえずに判断を誤ることが多かった気がします。
一人信頼できるＦＰの先生を作っておいた方が、長期的に見て得であると思いました。
８．相談を終えて
これから我が家では以下のようなことを進めていきます。
保険の見直し
- 家計を圧迫している貯蓄型の保険を掛け捨てに切り替えて負担を減らす。
- 掛け捨ての死亡保障を１０００万円分追加する。
年毎の貯蓄目標額を定める
- 子どもが幼稚園、小学生、中学生、高校生、大学生、社会人の時に、どのくらい年間貯蓄をするか明確に定める。
- そのためにＦＰの先生と一緒にライフプランを作る。
